作者：Bob Zha · 根据小红书原文整理
贷款买点，是先支付一笔费用，换取较低的贷款利率。Bob的原文把选择重点放在持有贷款的时间、月供节省和可用现金上。是否值得买，应该用自己的书面报价计算，不能只看降息幅度。
先分清点数费用与利率变化
点数费用按贷款金额的比例计算：1个点对应贷款金额的1%。原文以50万美元贷款为例，1个点的费用是5,000美元。
支付一个点能降低多少利率，要看贷款机构和具体报价，不能理解为固定降低某个幅度。先拿到不买点与买点的方案，再比较前期费用和月供。
用月供节省估算回本时间
简单估算方法是：买点费用除以每月减少的本息月供，得到回本月数。原文用6,000美元费用、每月节省120美元举例，算出50个月；这只是演算，不是你的报价。
把回本时间与预计保留这笔贷款的时间比较。若提前卖房或重贷，原贷款结束，后续月供节省也随之结束，前期费用可能尚未收回。
给现金和计划留出余量
准备长期保留贷款，可以考虑买点方案；预计较早卖房或重贷，则更应谨慎。未来利率变化无法保证，不应只靠降息预期作决定。
还要看首付、交易费用及现金储备是否充足。让贷款机构提供不同点数的报价，比较费用、月供和回本时间，再决定是否买点。
内容与配图来源：Bob Zha《美国贷款时什么是买点？需要买点吗》。